华人小心！加拿大E-transfer收钱后仍能被取消

梧桐树

　　加拿大一名女子在网上发帖售卖一些自己的闲置用品，这本该是个买卖双方都高兴的好事，然而，这笔交易却在她万万没想到一环里出了岔子，结果东西没了，眼看着对方发送成功的E-transfer转账却怎么等都没有到账。

　　她百思不得其解，连确认号码都生成了，自己也设置了自动存款功能，怎么这笔钱还能就这么不见了呢?



　　来自埃德蒙顿的克里斯汀·梅森(Christine Mason)
说，事情发生在去年9月，她当时在Kijiji上发了广告，想把自己手里闲置的一个无线角磨机、充电器和两块电池卖掉。

　　一位自称名叫史蒂夫(Steve)的男子给她回帖，并表示，自己下班后就会赶过去，并且手里现金不多，到时会通过电子转账来支付$480加币。



　　“这话我听着还挺像回事儿的。”梅森说，“感觉他确实是来买东西的，我就想，‘那行吧，没问题。’”

　　在检查完工具后，“史蒂夫”在他的手机上打开了一个银行应用程序。

　　梅森输入了她的电子邮件，看着他输入$480加币，然后点击“发送”。然后之后她看到了一个确认号码，表明交易已经完成。

　　梅森早就在自己的TD银行账户上设置了自动存款功能，这一功能旨在防范欺诈者拦截资金的风险，因为设置了该功能后，钱就会直接存入账户，不需要回答安全问题等额外步骤。

　　一直以来，自动存款都被宣传为“既快速”和“又安全”。梅森还是为她在网上卖东西专门添加的电子转账这个功能，所以她相信钱很快就会出现。



　　但她想错了，这笔钱始终都没有到账。

　　自那以后，CBC的一项测试发现，部分电子转账是可以被取消，即使收件人有自动存款也是如此，这是取决于钱是从哪个金融机构发出的。



　　EMT存在漏洞

　　一位在金融科技和银行业工作过的软件工程师说，在加拿大用于电子转账的Interac系统“并不是无懈可击的”。

　　研究资金如何从一家金融机构转移到另一家金融机构的马蒂亚斯·埃拉姆(Mattias Eyram)说：“让人们知道其中存在风险是件好事。”

　　“只有当你(通过查看账户余额)看到这笔钱在你的账户里结算时，你才能真正受到保护。”

　　不过，加拿大的五大银行，BMO、CIBC、RBC、Scotia Bank和TD银行在网上宣传电子转账的的时候，可不是这么说的。

　　他们都宣称，电子转账是“安全的”和/或“保险的”，谁都没提还有发件人可能在转账似乎已经完成后停止交易的可能性。

　　划到账户90分钟后又被取消的转账

　　那天，“史蒂夫”带着工具开车离开后，梅森查看了手机上的银行应用程序，她以为存款通知随时都会出现。

　　但是没有，存款通知始终没有来。

　　“我一直在检查，”她说。“这让我整晚都睡不着。”

　　到了早上，她仍然没有收到通知，她的账户里也没有钱。于是她打电话给TD。

　　她说，晚上9点后不久，她被告知确实有$480加币被划到她的账户上，但这笔交易在大约90分钟后被取消了。

　　客户服务代表还说，发件人的名字实际上是莱利，而不是史蒂夫，但出于隐私原因，不能透露他的银行账户。

　　梅森说，有好几次，她的电话都是被挂断的，后来又有人和她说，得去银行的欺诈部门。

　　“然后电话直接就被挂了。”

　　自动存款不保险，24小时后能被取消

　　在她所在的分行，她被告知要拨打一个免费的客户服务电话，就在那时，她发现了一件令人惊讶的事情。

　　她说，在电话里，一位经理告诉她，电子转账，哪怕是自动存款账户，有时也会被取消，甚至在交易完成24小时后也会取消。

　　“我真是太震惊了，”梅森说。“甚至你在(与TD)打电话被待机的时候，它都会说，‘考虑一下自动存款吧，因为它很安全’……这就特别令人崩溃。”

　　她说，经理说这不是TD银行的问题，该行对电子转账有安全协议。一旦客户点击“发送”到激活了自动存款的账户，他们就不能取消交易。

　　另一方面，他说银行无法控制其他金融机构的安全协议，有些机构允许客户在发送后取消电子转账。

　　“所有人都跟你说，这(自动存款)是最好的方式。”梅森说，“它就是个虚假广告。”

　　梅森向加拿大反欺诈中心提交了一份报告，她说她熬了好几个通宵，到处搜索Kijiji、Facebook
Marketplace和Craigslist等网站，想看看骗子是否会发布电动工具出售的广告。

　　“我不认为人们真明白这事儿对你的影响有多大。这个事儿我根本过不去，”她说。

　　在CBC就梅森的案件联系TD银行后，该行将$480加币存入了她的账户，以表友好之意。

　　E-transfer测试

　　CBC对EMT转账发送后取消汇款的容易程度进行了一系列的测试。

　　记者首先要求五大银行和部分信用合作社的客户将$5电子转账到一个需要回答安全问题才能存款的账户。

　　在所有情况下，发件人直到收件人回答了安全问题前，都可以取消电子转账，而这类电子转账会在30天后到期。

　　尽管如此，每个金融机构仍然都显示了交易完成的通知。



　　工程师兼金融科技专家埃拉姆表示：“实际发生的事情与显示的信息之间肯定存在不匹配。”

　　他说，直到交易实际发生之前，金融机构都不应该和客户说交易已经完成。

　　在我们测试的第二部分中，发件人将$5加币电子转账到一个设置了自动存款的帐户。

　　在这类电子转账中，当汇款来自一家大银行时，寄件人从头到尾都没有取消它的选项。

　　然而，一些信用合作社却允许发件人在发送电子转账后半小时以上取消——即使发件人收到的通知表明已完成。

　　而收件人不会收到取消交易的邮件通知。

　　“这很棘手，不应该发生这种事的。”埃拉姆说。