道明银行经济学家认为，渥太华提议的抵押贷款改革很可能会在短期内提高首次购房者的负担能力，但也可能加剧加拿大经济的脆弱性。 Rishi Sondhi 对自由党政府的计划进行了分析，该计划将 30 年期摊销的适用范围扩大到所有首次购房者和所有新建建筑，并将受保抵押贷款的价格上限从 100 万美元提高到 150 万美元。今天。这两项变更均将于 12 月 15 日生效。 较长的摊销期可以降低每月的贷款持有成本，从而帮助潜在买家获得更大额抵押贷款的资格。 Sondhi 估计，对于典型的购房者来说，扩大的 30 年摊销将导致购买力增加约 9%。 Sondhi 预计，加拿大旨在放松抵押贷款条件的两项举措将有助于刺激 2025 年上半年的购房。他预计，如果不是这样，到 2026 年底，销量和房价将上涨 2 至 4 个百分点渥太华的抵押贷款变化。 但桑迪在周四接受《环球新闻》采访时表示，由于与保单本身相关的价格上涨，与长期摊销相关的最初的负担能力提升将在未来两年内“完全消失”。 “这有点像一把双刃剑，”他说。 “他们确实得到了近期经济活动的提振。但与此同时，负担能力比没有这些政策时更差，从而限制了影响。” 
将受保抵押贷款上限提高至 150 万加元将使更多加拿大人无需预付 20% 的首付即可购买更昂贵的房屋。购买房屋的首付金额低于该金额，买家就有资格获得保险产品，但也被视为贷款价值比较高的抵押贷款。 Sondhi 的报告估计，目前加拿大大约五分之一的房屋价值在 100 万至 150 万加元之间。 根据道明银行的分析，多伦多和温哥华可能会受到更高的保险抵押贷款上限的最大影响，该价格范围内的大部分房屋都位于这两个城市。 财政部长克里斯蒂亚·弗里兰（Chrystia Freeland）为自由党的提案辩护，称其有意为首次购房者在房地产市场提供“优势”。 但对于旨在刺激首次购房者拥有所有权的政策，桑迪写道，这些提案“没有达到目标”。 桑迪解释说，首次进入房地产市场的加拿大人很少有足够的收入水平来获得如此大额的抵押贷款。他计算出，一个想要购买价值 145 万美元房产的家庭需要年收入超过 225,000 美元才有资格获得抵押贷款。 桑迪说，这“对许多家庭来说都是一个负担，更不用说首次购房者了”。 桑迪在报告中指出，导致更高贷款价值抵押贷款的政策也会增加加拿大金融体系的“脆弱性”。 他引用了加拿大银行的研究，该研究表明较高的贷款价值比使房主更容易拖欠抵押贷款。 桑迪说，较长的摊销期限也会影响加拿大人吸收突发金融冲击的能力。虽然抵押贷款剩余期限为 25 年或更少的人可以延长摊销期限，以此作为缓解利率上升的一种方式，但从 30 年开始，家庭延长还款期和降低每月成本的能力受到限制。 
桑迪指出，加拿大社会已经负债累累，这些政策可能会导致债务水平上升。 他说，如果经济衰退打击经济并且家庭收入受到打击，鼓励更多加拿大人接受高风险贷款的措施可能会加剧金融体系的风险。 “它们是可能加剧经济衰退的因素，”他说。 “这肯定会增加金融体系的脆弱性，但也会增加更广泛的经济的脆弱性。” 来源链接： https://globalnews.ca/news/10816527/canada-mortgage-rule-changes-risks/ |
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