受保抵押贷款上限的提高对一些购房者来说是“游戏规则改变者” ...

由于影响加拿大抵押贷款格局的新变化，进入加拿大一些最昂贵的房地产市场的门槛刚刚降低。

房地产专家告诉《环球新闻》，对于一些买家来说，以更少的钱购买价值超过 100 万美元的房屋的有保险抵押贷款的能力将成为“游戏规则改变者”。

但他们警告说，加拿大人从更高的受保抵押贷款上限和更广泛的 30 年期摊销中获得多少额外购买力将因家庭和市场而异。

联邦政府此前宣布的旨在让一些加拿大人更容易获得抵押贷款的改革将于周日生效。

其中一项变化是，所有被视为首次购房者以及购买新建房屋的加拿大人都能够获得有保险的抵押贷款，其摊销期限从通常的 25 年延长至 30 年。

这样做可以降低获得抵押贷款的门槛，并减少每月还款额，使住房贷款的成本更容易管理，尽管业主在抵押贷款的整个期限内可能会欠更多的钱。

另一个重大变化是提高了加拿大人可以申请保险抵押贷款或高贷款价值比的抵押贷款的价格上限。这些抵押贷款允许加拿大人在购买房屋时预付不到 20% 的首付，从而降低了买家的储蓄障碍。

根据新规定，加拿大人可以获得价格为 150 万美元或以下的任何商品的有保险抵押贷款，高于之前 100 万美元的上限。这意味着买家将可以更轻松地在加拿大一些最昂贵的市场（例如多伦多和温哥华）存钱买房，这些市场的房价通常会超过 100 万加元。

温哥华 The Partners Real Estate 的房地产经纪人 Elliott Chun 告诉《环球新闻》，更高的价格上限对他的客户来说是一个“游戏规则改变者”。

“人们对新的一年充满乐观情绪，春季市场繁忙，”他说。

较高的受保抵押贷款上限将如何影响这些市场？

买家现在可以购买价值高达 150 万澳元的房屋，而无需支付 20% 或更多的首付。根据新规定，买家在购买有保险的抵押贷款时，必须为房屋价值的前 50 万美元支付 5% 的首付，为剩余的 100 万美元支付 10% 的首付。

对于价值 150 万美元的房屋，最低首付要求从之前的 30 万美元降至 12.5 万美元。

Chun 解释说，在温哥华这样的市场，100 万美元通常可以为一个家庭在市中心购买一套面积约为 900 平方英尺的新两居室公寓。

但如果将价格提高到 150 万美元，买家可能会购买两倍的联排别墅或半独立式住宅，拥有三到四间卧室的空间，或者完全在不同的社区购买。

“这额外的 50 万美元对市场来说是一个巨大的改变，”Chun 说。

“对于今天的买家来说，尤其是刚开始购房的夫妇或年轻家庭……这确实打开了那扇门。”

Royal LePage 首席执行官菲尔·索珀 (Phil Soper) 表示，潜在购房者可能会发现他们能够在整个市场上购买更大的房屋，而这些房屋过去的价格却高得令人望而却步。

根据全国经纪公司的房价指数，现在有 10 个城市将吸引那些受到之前 100 万美元价格上限限制的买家。

Soper 本月早些时候告诉《全球新闻》，维多利亚和安省米尔顿等城市的独立屋中位价在 100 万至 150 万加元之间，预计这些变化将导致该价格范围内的活动增多。 。

“这些是一段时间以来发生的一些最重大的变化，”索珀说。

“所以这是一件大事，它将为复苏火上浇油。”

这对价格意味着什么”/>

“我已经看到一组客户经历过两次这种情况，他们的花费超过了 150 万美元，”他说。

一些在 9 月份首次宣布这些变化时接受《环球新闻》采访的专家认为，虽然这些措施可以在短期内提高一些潜在买家的承受能力，但降低进入门槛将加剧市场竞争，从而引发更高的价格。价格。

Chun向《环球新闻》建议，希望利用新抵押贷款规则的买家不要等待加拿大央行进一步降低利率的前景，因为大量首次购房者可能会在春季涌入市场。

“我总是想提醒我的客户，这是一个出去寻找、走在人群前面的好机会。没有人愿意参与竞争，”他说。

专家建议，做一下抵押贷款计算

Ratesdotca 房地产和抵押贷款专家 Victor Tran 告诉《环球新闻》，虽然新规则可能令一些买家兴奋，但获得 100 万美元以上抵押贷款所需的收入水平仍然令人望而却步。

“这对大多数人来说是一个巨大的障碍，”他说。

Tran 表示，对于普通买家来说，30 年摊销期的改变将使借贷能力提高 3% 至 5%。

“这并不是很多，”他说，并补充说，个人从较长的摊销中获得多少收益取决于信用评级、负债和家庭收入。

在储蓄方面，Ratesdotca 估计，按 5% 的利率，每承担 10 万美元的抵押贷款债务，每月还款额将减少大约 48 美元。在这种情况下，对于 70 万美元的抵押贷款，这意味着每月支付的费用比典型的 25 年摊销额少大约 286 美元。

Tran 表示，获得抵押贷款的基本原理并没有真正改变，更高的抵押贷款保险上限实际上只是加快了储蓄过程，而不是让以前不符合标准的买家获得资格。

“现在，它让那些一直在等待攒够 20% 首付的首次购房者能够更早进入市场，”他说。

但对于那些有能力预付 20% 的加拿大人来说，Tran 通常建议这样做，即使上限有所提高。

虽然与未投保产品相比，投保抵押贷款利率表面上往往较低，但由于保险费，总成本往往较高。例如，加拿大抵押贷款和住房公司 (Canada Mortgage and Housing Corp.) 今年早些时候确认，将把其所承保的 30 年摊销抵押贷款的保费额外提高 20 个基点。

“是的，你的利率会更高一些，但从长远来看你会过得更好，”特兰说。 “你必须搞清楚数学。”

来源链接：

https://globalnews.ca/news/10916945/insured-mortgage-cap-amortization-changes-canada/