您 2025 年的每月财务清单，以及您需要记住的关键日期

在财务方面，每个人都怀着最好的愿望开始新的一年，但研究表明，大多数决心都不会持续到二月之后。因此，与其专注于全年的一个大目标，不如考虑为 12 个月中的每一个月制定一个目标。

通过这些关于如何每月实现小目标的专家提示，您将为自己在一年的财务成功做好准备。

一月：制定每月预算

花一个下午的时间坐下来制定一份切合实际的每月预算，以此开始新的一年。首先检查您的现金流、债务和投资。 “如果你不知道从哪里开始，你就无法计划你要去哪里，”个人理财专家兼财务教练 Saijal Patel 说。这也是计划开始每月为未来的假期或其他特殊场合存钱的好时机。

个人理财专家普里特·班纳吉表示，首先列出基本支出，然后是储蓄和债务偿还，最后是可自由支配支出。 “考虑使用预算应用程序或电子表格来跟踪进度，并将年度目标分解为更小的每月目标。”

请记住，制定每月预算通常不是一项一劳永逸的任务。至少在前两三个月，计划回顾一下您在遵守预算方面的表现，并做出必要的调整。

二月：为您的 RRSP 捐款

如果您仍在考虑在 2024 年进行 RRSP 供款，那么 2 月份就是完成该计划的最佳时机；截止日期是 2025 年 3 月 3 日。Banerjee 表示，在截止日期之前存入 RRSP 可以降低您 2024 纳税年度的应税收入，这可能会导致退款或减少税单。另外，“你正在增加你的长期退休储蓄——这些钱可以延税增长，从而有更多的时间实现复利。即使退休感觉还很遥远，尽早养成这种习惯也会在以后带来显着的回报。”检查您的年度评估通知，了解您的 RRSP 供款限额。

三月：为报税季做准备

注册财务规划师兼新金融学院创始人香农·李·西蒙斯 (Shannon Lee Simmons) 警告说，不要等到 4 月 30 日截止日期之前才开始组织 2024 年的纳税。将纳税留到最后一刻意味着人们常常会错过重要的细节，包括潜在的税收抵免。 “他们可能找不到所有医疗收据或慈善捐款，因为他们试图在 24 小时内完成，”西蒙斯说。

Banerjee 表示，将 T4、T5、RRSP 和 FHSA 收据、慈善捐款单以及任何其他相关文件收集到指定文件夹中，无论是实体文件还是电子文件。

考虑使用税务软件来指导您完成报税流程，或者如果您感到不确定，请寻求专业建议。班纳吉说：“即使是与税务专业人士进行短暂的咨询，也可以帮助您避免代价高昂的错误，并确保您利用所有可用的抵免和扣除。”

四月：提早申报个体户税

虽然自营职业的加拿大人的申报截止日期稍微延长至 6 月 16 日，但任何欠税仍必须在 4 月 30 日之前缴纳。班纳吉说，最好尽早提交申报表并付款，以避免产生利息费用。他补充道，考虑使用会计软件来保持井井有条，并确保您了解您的特定业务类型可以扣除哪些费用。

班纳吉指出，刚开始自营职业的人在纳税方面可能会措手不及，因为 HST 可能不会像工资支票那样汇给 CRA。 “尝试估算 2025 年你的收入，并将其输入税务计算器，”班纳吉说。然后，您可以计划通过更新每月预算来全年留出资金来支付。

五月：审查保险单

留出一些时间评估您的保险单，包括人寿保险、残疾保险、家庭保险和汽车保险。 “保费和承保需求可能会随着时间的推移而变化，因此每年一次的检查可以确保您得到充分的保护，”班纳吉指出。

检查您的承保范围有助于确保您不会为不必要的功能支付过多费用，或者确保您在重要领域的保险不足。您也可以在此时比较不同提供商的保费，看看是否可以通过转换来节省费用。不要忘记确认人寿保险保单的任何受益人都是最新的，并且承保限额与您的资产和负债相符。

六月：计划夏季开支

随着学校的结束，现在是整理夏季财务状况的好时机。夏季通常会带来额外的费用，例如儿童保育、日间露营、婚礼或度假，如果您没有做好准备，这些费用可能会悄悄降临到您身上。 “花点时间回顾一下你的计划并为这些费用制定预算，”西蒙斯说。列出一切——从营地费用和旅行费用到结婚礼物和活动——并在你的计划中考虑到它们。调整夏季的每月预算可以帮助您保持控制并避免超支，以便您可以更加放松。

七月：提高您的金融知识

利用温暖天气带来的积极心态。 “夏天是一个成长的时期，”西蒙斯说，这使得它成为增加您的金融知识的好时机。如果您对投资感兴趣或想了解更多有关退休储蓄的信息，那么现在是读书或参加课程来扩展知识的好时机。

金融素养顾问董事总经理 Bobby Ning 建议阅读 Morgan Housel 的《金钱心理学》，探索资金管理的一些支柱和原则。他补充说，有很多金融影响者在社交媒体上提供策略和策略。

您还可以通过加拿大政府和一些加拿大大学（包括麦吉尔大学）访问免费的在线个人理财课程。

八月：研究投资

帕特尔说，随着夏天的结束，花一些时间审查你的投资，以确保它们仍然符合你的目标。

帕特尔建议，如果你还没有开始投资，那就想办法从小事做起。例如，查看您的雇主是否提供任何与 RRSP 供款或其他赞助激励措施相匹配的计划或计划。接下来，考虑设立 TFSA 或 RRSP。帕特尔说，如果你是新手，投资可能会让人感到不知所措。 “你总是可以从机器人顾问开始，然后当你开始自我教育时，你可以留出额外的钱并开设一个自我指导账户。”

九月：存钱上学

“九月感觉就像一个迷你一月，”西蒙斯说，孩子们回到了学校，更多的责任又回来了。这可能就是为什么西蒙斯和她的同事们在秋季被财务会议“淹没”的原因。 “利用行政返校能量，”她建议。

班纳吉说，每年的这个时候都会提醒您，如果您有孩子，请重新审视教育储蓄计划 (RESP)。 “现在向 RESP 捐款可以帮助您从政府补助中受益，并让您在未来的教育费用方面保持正轨，”他补充道。

十月：建立储备金

如果您还没有准备好，请开始设立应急基金。塞贾尔建议储存大约三个月的家庭收入，但“有总比没有好。”帕特尔说，这对于那些在不稳定行业工作的人来说尤其重要，因为他们觉得自己的工作可能不稳定。 “如果你的职业非常小众，你可能需要一些时间才能找到另一份工作”，所以你可能想存下五到六个月的收入。帕特尔说，如果您出于任何原因动用这些资金，请不要忘记补充它们。

十一月：假期消费计划

现在就制定假期预算，以避免在年底假期疯狂到来时超支。西蒙斯说：“我注意到一月份负债最多的人都是直到最后一刻才开始计划的人。”他补充说，最后一刻的选择往往会导致事后后悔。

特别提示：11 月也是年终税务规划的最佳时机。班纳吉建议在合理的情况下考虑税收损失出售（一种在非注册投资账户中使用的策略，通过出售价值已减少的投资来减少应税收入），并确保您最大限度地利用税收优惠账户。

十二月：为有价值的事业捐款

如果您想通过慈善捐赠来庆祝捐赠季节，请在 12 月 31 日之前这样做，您可以获得 2025 年的税收抵免。

向加拿大慈善组织捐款的前 200 美元通常意味着联邦层面可享受 15% 的抵免，超过此金额的则可享受 29% 的抵免。捐赠 200 美元或以上还可以获得省级税收抵免，金额在 4% 到 25% 之间。

“当人们有奉献精神时总是很棒，而且它可能会减少你的应税收入，”帕特尔说。

来源链接：

https://www.toronto.com/news/business/your-month-by-month-financial-checklist-for-2025-plus-key-dates-youll-want-to-remember/article_d161c50c-e68d-5a6e- ac57-c61169011fe1.html