周三发布的一份报告显示，房屋价值停滞、收入增加和抵押贷款利率下降继续改善加拿大的住房负担能力。 然而，加拿大国家银行的估计显示，中位家庭的年收入需要增加一倍，才有资格获得该国主要城市市场典型房屋的抵押贷款。 这家总部位于蒙特利尔的银行在报告中表示，今年第三季度标志着住房负担能力连续第三次改善。 这家国家银行跟踪全国 10 个主要市场的住房负担能力，按房价、家庭收入和抵押贷款利率进行细分。 第三季度，代表性住房的抵押贷款支付占收入的百分比（MPPI）下降了 1.3 个百分点，至 56.6%。全国房价环比仅上涨0.5个百分点，而家庭收入中位数则上涨1.1%。 上季度基准五年期抵押贷款利率同样下降了 17 个基点。与此同时，加拿大央行继续下调政策利率，此举大幅降低了该国的借贷成本，并帮助处于观望状态的购房者获得抵押贷款。 
报告中涵盖的大多数市场都出现了可负担性的改善，但魁北克市除外，该市本季度房价涨幅较大。 国家银行表示，温哥华的负担能力改善幅度最大，但总体而言，该城市仍然是负担能力最差的城市。温哥华的 MPPI 为 92.3%，而主要城市中心的平均水平为 56.6%。 国家银行表示，多伦多的住房负担能力水平达到 2022 年第一季度以来的最佳水平。但 MPPI 为 78.4%，仍远高于 53.2% 的历史平均水平。 该报告将上季度在加拿大购房所需的合格收入定为 186,963 加元，大约是国家银行对 10 个主要市场家庭收入中位数估计的两倍。 多伦多买房所需的收入升至$236,529，温哥华升至$258,504。 在接受调查的 10 个市场中购买具有代表性的公寓，所需的年收入降至 142,364 美元。 住房负担能力的希望可能是“短暂的”近年来，住房负担不起一直是加拿大的一个热点问题，国家银行经济学家凯尔·达姆斯(Kyle Dahms)和亚历山德拉·杜查姆(Alexandra Ducharme)在报告中表示，最新的宽松政策“带来了一点希望”。他们指出，MPPI 目前处于一年多以来的最低水平。 但达姆斯和杜查姆警告说，这种缓解可能是“短暂的”。银行将债券收益率用作固定利率抵押贷款的基准，该收益率自 9 月份以来一直受到支撑，限制了未来几个月进一步减息的希望。 国家银行分析师指出，“恢复住房负担能力仍然是决策者面临的一项重大挑战”，并对渥太华将首次购房者的摊销期限从 25 年延长至 30 年的提议的影响持怀疑态度。 这些措施将于 12 月 15 日生效，旨在降低每月抵押贷款的持有成本，使购房者更容易获得购房资格。 考虑到抵押贷款还需要再支付五年，达姆斯和杜沙姆质疑“这样的措施是否真的有助于提高负担能力”。此外，如果许多加拿大人利用新计划，由此产生的需求可能会给价格带来更大的上行压力。 与此同时，经济学家指出，渥太华计划在未来几年限制移民速度将“缓解部分价格压力”，然后补充说“可能需要一段时间才能解决住房部门的失衡问题”。 ” 
来源链接： https://globalnews.ca/news/10867935/housing-affordability-q3-2024-national-bank/ |
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