许多加拿大房主在续签抵押贷款时都感受到了利率上升的痛苦，但 Desjardins 的一份新报告称，如果 10 年期期限更加普遍和有吸引力，可能有助于减轻“付款冲击”。 当加拿大人考虑固定抵押贷款利率时，他们通常选择锁定最长五年的期限——即续签前合同的有效期限。 该报告称，在 COVID-19 大流行之前，利率多年来一直在下降，因此家庭“有动力进行短期借贷”。 但当央行于 2022 年 3 月开始加息时，短期抵押贷款合同的人开始面临更高利率的续约。 Desjardins 副总裁兼首席经济学家 Jimmy Jean 告诉《环球新闻》：“加拿大是偿债率上升最快的国家之一。” “原因是我们的抵押贷款具有更新功能，而许多其他国家没有或有其他方法可以缓解。这需要抵押贷款房主做出一定程度的牺牲，这是你在其他地方看不到的。” 根据其分析，Desjardins 表示，如果锁定 10 年期抵押贷款期限的选择得到更多推广和提供，那么即使在利率上升后，当他们续约时，“付款冲击”也会更容易控制。它甚至表明抵押贷款压力测试——即加拿大人有资格以高于他们为缓冲加息而支付的利率获得抵押贷款的资格——将不再那么必要。 “如果你能够将某人锁定 10 年，如果这个人在未来 10 年内不会面临利率冲击，你还需要进行什么压力测试，”Jean 补充道。 抵押贷款经纪人 Eitan Pinsky 告诉《环球新闻》，当 2020 年和 2021 年利率大幅降低时，10 年期抵押贷款期限可能会带来好处，但目前预计很快就会降息，因此长期抵押贷款期限可能不再那么有吸引力。 
他说：“今天选择 10 年期利率，10 年期利率太高，不选择 5 年期利率就没有意义。” 根据ratehub.ca的数据，Desjardins目前的10年期固定利率为5.84%，而五年期固定利率为4.84%。 Pinsky 补充说，在他的职业生涯中，只有一位客户接受了 10 年期抵押贷款，尚未看到其他客户对这一期限的询问，大多数人考虑的是三年期抵押贷款，因为预期利率即将下降，而且他称之为他们的续约率与过去已经有的“相似”的可能性。 抵押贷款策略师罗伯特·麦克利斯特（Robert McLister）告诉《环球新闻》，大多数消费者很乐意在良好的利率和灵活性下获得长期抵押贷款，但他表示，由于贷款机构和立法缺乏资金，这使得提供 10 年期固定抵押贷款的成本更高意味着选择更少。 除此之外，大多数五年期抵押贷款通常提供较低的利率。 
麦克利斯特说：“你可能需要支付比短期更高的费用，并且如果你必须在五年前取消抵押贷款，你可能会支付残酷的罚款。” 麦克利斯特补充说，这些处罚还可能阻止人们考虑长期抵押贷款，因为美国的期限为 30 年，试图在期限结束前再融资以获得更好的利率可能会让房主付出代价。他解释说，银行会收取三个月利息或利率差中的较高者来终止抵押贷款或为您的抵押贷款再融资，虽然他们只能在五年后收取前者，但如果您申请的是 10 年期抵押贷款，那么您可能会面临差异化成本更高。 Jean 表示，即使 Desjardins 呼吁延长抵押贷款期限，仍需要克服障碍才能实施此类变革，包括更新立法以改变对五年以上预付款的处罚，并调整发行受保抵押贷款的限制。债券。 “所以很多投资者会说，嗯，这是一笔不错的交易，投资者越多，你就越有可能降低这些成本，最终让借款人更便宜，”吉恩说。 来源链接： https://globalnews.ca/news/10494763/10-year-mortgage-terms-desjardins/ |
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