加拿大买房新政：首次购房者买楼花可以贷款30年

减轻国家住房危机的政治压力，加拿大将允许首次购房者为新建房屋申请30年期抵押贷款，今年8月1日生效。

房地产行业一直主张延长抵押贷款的分期偿还期限，即支付抵押贷款的时间，以降低房屋价格飙升后的抵押贷款付款负担。

这一变化将适用于需要购买抵押保险的购房者，因为他们的首付金额低于房产购买价格的20%。这只适用于购买新建房屋的购房者，而不适用于现有房产。

这是加拿大十多年来首次放宽抵押贷款规定，这些规定逐渐变得更加严格，以保护银行免受抵押贷款违约的影响，并确保房主能够承担他们的债务负担。

目前，拥有保险抵押贷款的借款人只被允许申请最长25年的分期偿还期限。

目前还不清楚更长的分期偿还期限会对首次购房者有多大帮助，因为它只适用于新建房屋，而购房者通常需要等待数年才能看到房屋竣工。投资者占据了绝大多数新建房屋的购买。

多伦多抵押贷款贷款人CanWise Financial的总裁James Laird表示，他和房地产行业的其他人一直在推动所有类型房屋的保险抵押贷款分期偿还期限延长到30年，而不仅仅是新建房屋。

“这些变化并不是非常重大。我认为它们有一点帮助。”

许多开发商要求购买新建房屋的购房者支付房产购买价格的20%的定金。当首付金额达到这个数额时，借款人无需获得抵押保险，并且已经被允许申请30年的分期偿还期限的贷款。

尽管如此，更长的还款期限可能会给首次购房者带来购买新建房屋的动力。而这反过来可能会增加对预售房屋的需求，随着借贷成本的增加，预售房屋已经不再受到青睐。

政府表示，这一变化将“使更多的年轻加拿大人负担得起每月的抵押贷款支付”，并“鼓励新的供给”。这项规则变更将于8月1日生效，并改变了十年来将保险抵押贷款的最长分期偿还期限限制在25年的政策。

加拿大房屋抵押贷款公司，即联邦政府的抵押贷款保险机构，此前曾反对延长分期偿还期限。该机构的前首席执行官Romy Bowers曾表示，这可能会刺激需求并推动价格上涨。

在被问及为什么较长的分期偿还期限不适用于现有房屋时，财政部发言人Katherine Cuplinskas表示，联邦政府知道自己需要谨慎，以继续创造经济条件，使利率能够下降。

加拿大银行表示，通货膨胀面临的最大风险之一是房价可能上涨得比预期快。今年以来，房价已经开始缓慢上涨，但销售额却在下降，因为潜在购房者正在等待央行开始降息。

联邦政府的公告是一系列旨在表明其正试图解决该国缺乏经济负担能力的住房问题的公告中的最新一项。

其他变化包括允许首次购房者从其注册退休储蓄计划中提取最多6万加元，用于购买或建造房屋的首付款，而不受税收处罚。之前的限制是3.5万加元。

联邦政府还表示，将允许一些现有借款人永久性地延长他们的分期偿还期限，以便他们可以将月供降低到他们能够承担的水平。

由于当今的较高利率，许多借款人不得不支付更高额的月供。在过去两年里，每当加拿大银行提高基准利率时，拥有浮动利率抵押贷款的借款人不得不立即支付更多的利息。

因为最常见的浮动利率抵押贷款产品采用固定月供，借款人不得不将他们的分期偿还期限延长至35年以上，以保持月供稳定。在某些情况下，借款人设定的月供甚至连付款的利息部分都无法覆盖，因此他们的贷款规模变得越来越大，而不是越来越小，这被称为负面分期偿还。

联邦政府没有提供有关谁有资格获得永久性分期偿还救济的详细信息，只是说借款人必须符合“具体的资格标准”。