大部分单位都会交5险1金，养老金便是5险其中之一，等我们到达退休年龄，每个月能领到的养老金金额，计算依据便来自这个养老金账户。养老金分以下3部分：
1) 基础养老金=(省上年在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%
(2) 个人帐户养老金=个人帐户储存额÷计发月数
(3) 过渡性养老金
其中第3部分最容易计算，根据《关于改革完善企业职工养老保险基本养老金计发办法的通知》（粤劳社电〔2009〕32号文）的规定，广东省企业退休人员统一按每人每月加发100元的过渡性养老金。因此第3部分=100元/月。
另外2部分涉及一些名词解释：
省上年在岗职工月平均工资 好理解，就是退休的上一年，全省在岗职工的月平均工资，以广东为例，2022年广东省全口径平均工资分了4个片区：
第一类片区（广州市、深圳市、省直）：月平均工资为10449元；
第二类片区（珠海市、佛山市、东莞市、中山市）为7577元；
第三类片区（汕头市、惠州市、江门市、肇庆市）为7077元；
第四类片区（韶关市、河源市、梅州市、汕尾市、阳江市、湛江市、茂名市、清远市、潮州市、揭阳市、云浮市）为6983元。
由于广东省计算平均工资分片区，因此在广深退休，退休工资会比在潮州揭阳高。
这里延伸出一个问题，我怎么知道到退休时，上一年的平均工资是多少？
搜索数据，2022年广东省平均工资同比21年上涨4.5%，21年同比20年上涨 8% 左右，20年同比19年上涨5%，再过去几年平均工资涨幅都在5%左右。
看现在经济形势，平均工资未来肯定维持不了这个涨幅，毕竟现在失业和降薪那么多，以自己为例，我今年38岁，假设未来延迟到65岁退休即2050年，中间这27年，保守假设每年平均工资涨幅 2%
则到2050年广州平均工资为 10449 * (1+2%)27次方 = 17835元/月
由此可以代入养老金 第1部分 的公式：
基础养老金=(17835+本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%
全部缴费年限 就是到退休时，一共缴了多少年养老金，目前国内政策是最少缴满15年才可以办理退休，查询广东人社app，我已经缴了10年，从目前就业预期保守估计只能再缴多10年，代入公式则是：
基础养老金=(17835+本人指数化月平均缴费工资)÷2×20×1%
本人指数化月平均缴费工资=参保人基本养老保险平均缴费指数×参保人退休时上年度本市在岗职工月平均工资，后者代入 17835
参保人基本养老保险平均缴费指数 指 实际缴养老金的工资基数 除以 上年省月平均工资，平均缴费指数只能在 0.6-3 之间波动（因为养老金缴费有上下限），如果过去单位一直按最低基数去交，那指数就是 0.6
在广东人社app查到过去10年我的平均缴费指数是1.1，但未来10年我的预期是只能按0.6去交，因此：
我的平均缴费指数=(1.1*10+0.6*10)/20= 0.85
代入公式可得我的 本人指数化月平均缴费工资=0.85*17835=15159，则计算我的第1部分养老金为：
基础养老金=(17835+15159)÷2×20×1%=3299元
接下来计算第2部分养老金：个人帐户养老金=个人帐户储存额÷计发月数，其中计发月数好算，如果到时是65岁退休，则对应下边的表，得出计发月数是 101
 但个人帐户储存额怎么算呢？从广东人社app查到我的个人账户当前余额是 86907元，这个钱是我过去10年打工，每个月从工资扣钱缴养老金积累的。广州这边缴养老金比例是 个人缴 8%，单位缴 14%，单位缴的部分是不会进入个人账户的，只有个人缴的会。
因为预期未来10年我只能按0.6去缴，而未来每一年的平均工资是可以按涨幅2%估算的，因此到我退休时的个人账户余额可以估算出来，但这样还不够，因为个人账户养老金是会按一个利率增值的，这个利率叫做 记账利率。
查询过去10年的记账利率：
 可以看到利率在2016年一下从3.26%涨到8.31%，因为那一年养老金允许进入股市了，近几年稳定在6%左右。但当前经济较差，且预期未来至少10年经济都不会太好，A股也一直不得劲，我保守假设到我退休中间的27年，年记账利率为 3%由此去动态计算到我退休的2050年，我的个人账户余额大概为 20.36万元
 代入第2部分养老金公式得出：
个人帐户养老金=个人帐户储存额÷计发月数=203609/101=2015元以上3部分汇总得出到我65岁退休，我每个月领取养老金=3299+2015+100= 5414元得出这个数字还没完，因为钱会因为通货膨胀而贬值，还需要计算到我65岁时月入5414元的购买力，大概相当于现在的多少。查询过去十几年中国的通货膨胀率：
（通货膨胀率引用了：https://www.zhihu.com/question/22923480）
 如果保守假设到我退休中间的27年，每年通货膨胀率为 3%，则到2050年的物价是现在的2.22倍，那我的5414元月退休金相当于现在5414/2.22= 2438元 的购买力。哎有点凄凉~ |
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