2023年会是你进入房地产市场的一年吗？首次购房者需要了解什么 ...

随着 2023 年的临近，他们中的一些人可能会打开获得第一块房地产的窗口，无论是公寓、联排别墅还是独立屋。

房屋销售和价格已经下降2022 年，加拿大央行提高政策利率以冷却灼热的通胀。因此，极其火爆的加拿大房地产市场多年来首次降温，尽管潜在买家面临更高的借贷成本。

许多预测都预测 2023 年将进一步降温，因此，如果您是一位潜在的首次购房者，认为新的一年将是您进入市场的时机，您需要做什么才能使您的梦想成为现实？

这是您需要了解的内容。

我怎么知道我是否有能力买房？

根据 RATESDOTCA 抵押贷款和房地产专家 Victor Tran 的说法，潜在的首次购房者必须采取的第一步是与抵押贷款专业人士确定他们可以负担的费用。

无论是抵押贷款经纪人还是金融机构的抵押贷款专家，这些专业人士都会帮助您计算出您可以在房屋上花多少钱，这是Realosophy Realty 总裁约翰·帕萨利斯 (John Pasalis) 表示，您的首付和贷方将为您提供的金额相结合。

Tran 说，在找到抵押贷款专业人士后，您将需要组建一个“可靠的团队”来与您一起完成购房任务。

“团队不仅包括抵押贷款经纪人，还包括您想要购买的地区的经验丰富的房地产经纪人和房地产律师。那是一个要包裹一切的人并最终完成交易。”他说。

帕萨利斯说，在选择房地产经纪人时，首次购房者花时间采访多名经纪人以找到合适的经纪人非常重要。

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“从我的角度来看，他们工作的很大一部分实际上是在整个过程中对买家进行教育。如果有人愿意教育你、警告你某些事情并让你做好准备，这通常比有人说“你想花多少钱？”要好。我们去看看房子吧，”他说。

“在与他们合作方面，很大一部分是他们的经纪人在整个过程的早期和整个过程中对他们进行教育，因为这是一个困难的市场，对吧现在导航。房屋数量不多，当我们查看销售价格时，其中一些房屋非常令人困惑。为房屋提供良好的价值非常具有挑战性，因此在决定与谁合作时要小心。”

我找到了一个回家并想提出报价。下一步是什么？

Tran 说，当您找到想要出价购买的房屋时，您应该采取的第一步就是将列表发送给您的抵押贷款专业人士。

如果您获得抵押贷款预先批准，这通常反映了贷方根据您的首付和其他财务信息为您提供的金额的粗略估计。通过将列表发送给您的抵押贷款专业人士，他们可以让您更准确地了解该房屋的最高抵押贷款金额。

“每处房产都有不同的年度财产税，这可能会导致数字出现偏差。它可能会影响您可以借贷的金额，具体取决于g 税收内容。如果您正在寻找公寓，每间公寓都有不同的每月维护费；这也会影响您可以获得的金额，”Tran 说。

“让您的抵押贷款专家或抵押贷款经纪人了解情况非常重要。”

然后，您必须与您的房地产经纪人合作以确定该房产的价值，帕萨利斯说。您的房地产经纪人应该让您了解房屋价值的合理范围，他们会向您发送附近以前已出售的类似房屋。

“在当今的市场上，代理商的定价非常不同。 “有些经纪人仍然将房屋定价低于其实际价值，以引发一场竞价战。”他说。

“另一方面，一些经纪人和卖家列出的房屋价格远高于实际价格。”它们的价值是多少，所以您需要确切地知道房屋的价值，或者至少对其有一个很好的了解。在哪里您在该范围内出价由您决定，但这是您提出报价之前的起点。”

一旦您确定了报价，请考虑对您的出价设定条件，包括融资和房屋检查，Tran 说。他补充说，如果您要购买公寓，还应该在审查状态证书时提出条件，该文件可以识别公寓公司的任何财务或法律问题。

帕萨利斯说，潜在的首次购房者还应该考虑他们要报价的房屋的截止日期。

“如果您现在正在租房，您需要至少 60 天的截止日期，因为您要必须提前两个月通知您当前的房东。你不想拥有和租用两个地方太久，”他说。

“如果卖家想要快速成交，而你能够满足，那么你当然可能想要使这成为你谈判策略的一部分，如果你给他们一个他们想要的截止日期，也许可以尝试让卖家给你一个稍微好一点的价格。”

我如何驾驭抵押贷款市场？

虽然加拿大房地产市场在 2022 年有所降温，但许多贷方为应对加拿大央行加息而提高了贷款利率，从而加大了获得抵押贷款的难度。

优惠贷款利率加拿大主要银行的利率目前为 6.45%。利率从 5.95% 上调 50 个基点，与加拿大央行 (Bank of Canada) 的情况一致，后者于 12 月 7 日将主要贷款利率提高至 4.25%。这标志着加拿大央行在 2017 年第七次加息。自 2020 年 COVID-19 大流行爆发后两年一直保持在 0.25% 的水平后，自 3 月份以来的这一年。

加拿大央行将于 1 月 25 日发布下一次利率公告。它已经暗示可能会暂停加息，一些经济学家预测利率将在 2023 年达到峰值。

在加拿大的某些市场，首次购房者，尤其是单一收入的加拿大人，可能很难购买房地产。如果加拿大人向主要贷方寻求抵押贷款，他们将接受银行监管机构的压力测试。加拿大人必须达到 5.25% 的利率或抵押贷款合同利率加两个百分点，以较高者为准。

Tran 说，加拿大人可以通过增加首付来增加获得抵押贷款的机会，无论是来自家人或朋友的额外储蓄或金钱礼物。

他们还可以寻求共同签名人或瓜尔豆他补充说，这可能并不总是有帮助。

“如果他们（您的共同签名人或担保人）有一份全职工作以及免费且清晰的财产，那就太好了。你本质上增加了额外的收入，但没有额外的负债，”Tran 说。

“但是，如果连署人或担保人自己有债务，他们有财产抵押贷款，或者他们有信用卡或汽车付款等未偿债务，他们实际上可能会降低您获得资格的机会。”

如果加拿大人从传统贷方获得抵押贷款遇到困难，还有其他替代提供商，例如信用合作社。但帕萨利斯说，它们确实存在风险。另类贷款机构他补充说，通常需要较大的首付，而且他们的贷款利率也较高。

“从其他贷款机构获得抵押贷款并不一定更容易，”帕萨利斯说。

“如果你想走这条路，它就有自己的风险。”

关于是否选择定期抵押贷款的问题，定期抵押贷款是加拿大人的传统选择，因为抵押贷款付款是固定的Tran 补充道，特定期限或可变抵押贷款很容易随加拿大央行的利率决定而变化，这取决于您是否愿意承受风险。

“就我个人而言，我对有一点点风险。我相信最优惠利率最终会回落，也许在一两年内。现在比固定利率高得多，但我可能会在五年可变期限的第三年、第四年和第五年开始看到一些节省，”他说。

此外，“您可能走在街上，可能会看到一栋待售的房子，然后突然现在您再次进入市场寻求购买。你永远不知道，所以这就是我喜欢变量的原因。只是多一点灵活性。”

我还应该准备哪些其他费用？

虽然多年来人们一直非常注重储蓄首付，但潜在的首次购房者还需要预算其他费用。

居住在多伦多的 Pasalis 向客户推荐预算的百分之二到百分之三用于结算费用，但律师费和土地转让税可能因省而异。首次购房者也可能有资格享受一系列联邦政府激励措施，包括首次购房者激励计划——渥太华向一些首次购房者提供相当于购房金额 5% 至 10% 的无息贷款。房屋成本。

此外，Tran 表示，如果首次购房者支付的首付低于购买价格的 20%，他们将需要购买抵押贷款保险。

“我已经帕萨利斯说：“我们看到人们买房时已经用尽了一切，但搬进去后却买不起家具。”

“你不想让自己陷入这样的境地：你只是在伸懒腰。你睡在地板上是因为你买不起床。”

什么时候是最佳购买时机？我怎样才能保持积极的心态？

Pasalis 和 Tran 都表示，把握市场时机极其困难。然而，最近的行业报告提供了有关 2023 年市场走向的一些见解。

Royal LePage 在 12 月 13 日的一份报告中表示，这很滑稽预计 2023 年加拿大房价将仅下降 1%，Re/Max 于 11 月 29 日向《环球新闻》表示，新的一年可能会看到市场恢复“平衡”。加拿大抵押贷款和住房公司 (CMHC) 在 10 月份的一份报告中表示，房价将在下半年恢复“上涨趋势”。

Tran 建议潜在的首次购房者关注市场，当他们看到自己真正喜欢的房源时，就会“去买它。”

“这样的机会可能不会再出现了。对于买家来说，现在是入市的好时机，因为这是一个压力较小的环境，你可以真正花时间做出人生中的重大决定。”他说。

但是，购买您的第一套房子可能会有压力，而 Pasal建议潜在的首次购房者现实地了解他们想要的东西。

“有时让人有点沮丧的是，当你看看自己能买得起的房子时，你会说，‘这不是我梦想的家。’……如果我是首次购房者，我个人会尝试寻找价值，”他说。

“如果你正在寻找一个需要随着时间的推移进行一些工作、有良好骨骼的房屋......这是一个更好的选择，因为你最终会理论上，今天的市场价值可能会低于现在的价格，因为这些房屋今天没有得到那么多的报价......如果你从第一天起就想要一切，那就很难了。”

最终，Tran 表示，为流程做好计划很重要。

“提出要约并获得融资，我认为这相当容易，”他说。

“计划几乎占整个过程的 80%。只要您与您的个人保持联系我们可以帮助您……并且您了解市场上正在发生的事情，这对您来说会轻松很多，压力也会小很多。”

— 来自全球新闻的 Craig Lord 的文件