在加拿大，你需要拥有一套房子才能致富吗？租房者如何取得成功 ...

格雷厄姆·伊萨多 (Graham Isador) 表示，在多伦多以难以负担的住房市场而闻名的情况下，认为自己是“幸运者”之一，这感觉很奇怪。

这位 35 岁的自由撰稿人是一名租房者，花费不到 2,000 美元在市中心购买了一套两居​​室公寓。伊萨多说，这远低于他附近朋友支付的市场价格。

他告诉《环球新闻》，这是一套相对便宜的公寓，但它也变成了一副“金手铐”。

伊萨多说，他之所以能够保持稳定的租金，是因为过去六年他一直住在同一个单位。但他自己支付那套公寓的费用已经占用了他每月开支的“相当大一部分”，而不得不搬家并可能看到这些付款飙升数百美元的前景让他充满了某种恐惧。

“我与租房关系的最大特点就是担心我现在所拥有的不会永远持续或可能会消失，”伊萨多说。

这种焦虑的出现之际，加拿大年轻人的生活成本危机似乎变得更加严峻，过去一年食品杂货和住房变得更加昂贵。

最近专门为《全球新闻》进行的益普索民意调查显示，虽然拥有一套住房感觉更加遥不可及，但更多的加拿大人认为这对他们的财务安全很重要。

根据周五发布的民意调查，71% 的受访者表示，他们认为即使不拥有房屋也能获得财务安全，但这一数字比 2023 年 3 月的类似调查下降了 9 个百分点。

约 72% 的非业主表示，他们已经“放弃”买得起房子的想法，而 80% 的人表示，拥有住房现在是富人的特权。

伊萨多说，虽然他希望有一天能买一套房子，而且他已经能够每月存下积蓄，但它“还没有开始接近”他在多伦多支付首付所需的金额。

“我很感激能够住在这套公寓里，但我也为这所房子的股权投入了大量资金，这对我的未来没有好处，”他说。

Objective Financial Partners 董事总经理贾森·希思 (Jason Heath) 表示，拥有房屋并偿还抵押贷款以建立资产是加拿大人寻求财富增长的常见策略。

他解释说，买房可以作为一种“强制储蓄”工具，而租房者则必须更加谨慎地每月在房租之外存入额外的钱。

但希思也不同意，仅仅因为每月的租金支付不用于个人自己的储蓄，作为租房者生活在经济上比拥有房屋更不可行。

希思说：“我真诚地认为，在某些情况下，租房者，特别是如果他们勤奋储蓄的话，从长远来看，在经济上可以领先于房主。”

拥有房屋会带来意想不到的成本

希思表示，由于房地产价值在过去二十年大幅飙升，围绕住房所有权的讨论存在“新近偏见”。

但他警告说，从更广泛的历史角度审视包括加拿大在内的加拿大以外的房地产市场，房价往往会随着工资的上涨而升值 — — 这一趋势在近几十年来已大大超过了国内房价的上涨。

他认为，根本无法保证未来几年房价将继续有增无减，这增加了依靠房地产价值上涨来增加财富的房主的风险。

“如果有人指望自己的房屋以 10% 的回报率升值，然后缩小规模，用它来为自己的退休生活提供资金，我会犹豫是否认为这种情况会在下一代发生，”他说。

iA Private Wealth 旗下艾伦·斯莫尔金融集团 (Allan Small Financial Group) 的高级投资顾问艾伦·斯莫尔 (Allan Small) 表示，拥有自己的房屋往往是加拿大人积累财富的“后备方案”。处置加拿大主要住宅的收益免征资本利得税，这为房主选择出售时或如果他们选择出售提供了优势。

但斯莫尔也提醒那些计划退休的客户，与房地产市场相关的财富可以为他们带来什么。

他说，退休费用可能会根据某人在卖掉房屋后是否租房或再次购买而有所不同。在缩小规模的情况下，出售价值上涨的房屋的人可能最终会购买其他价格也上涨的房屋，从而限制了销售的净回报。

他建议不要依赖房屋所有权带来的净值，而是将房屋价值的上涨视为财富积累策略的“顶层”，并依靠其他储蓄和投资来为退休计划提供大部分资金。

“我想如果你这样看的话，我想你的状态会更好，”他说。

斯莫尔表示，许多客户在卖掉自己的家庭住宅后，选择再次成为租房者，保留出售所得的流动性或将其再投资，并享受租房者生活方式通常带来的较低的每月费用。

希思说，一些现在租房但渴望买房的加拿大人可能低估了拥有住房所带来的成本。

他指出，房屋保险、财产税、维修和保养都成为抵押贷款之外的持续成本，这很可能使业主的每月费用超过租房者。

希思解释说，对于房主来说，这可能标志着机会成本——用于维护房屋的资金，否则可以投入投资并获得更高的回报。

伊萨多同意，如果他现在确实有抵押贷款，他可能每个月要支付更多费用——更不用说在城市不太理想的地区购买较小的单元了。

但作为半辈子的租房者，他说只是在过去五年左右的时间里，他才到了月底才有剩余的钱用于长期储蓄。他说，作为租房者，知道如何增加财富并不总是像房主那样简单。

伊萨多说：“这意味着要尝试进入我不太了解的市场，这比每月向房子里存钱要复杂得多。”

作为租房者如何储蓄和投资

希思和斯莫尔表示，对于有钱存钱的租房者来说，有很多策略可以在房地产市场之外增加财富。

“我认为，如果一个人是一个有纪律的储蓄者，那么他们也一定可以成为一个富有的租房者，”希思说。

希思说，如果没有强制购买住房储蓄，租房者必须每月“一致”储蓄，并且需要为他们选择合适的投资工具。

加拿大人可以开设注册退休储蓄计划（RRSP），以享受缴费所得税递延优惠，希思表示，这对于目前高收入的个人来说是理想的选择。

免税储蓄账户 (TFSA) 是在提款时避税投资的另一种选择；希思认为，这最适合职业生涯早期的个人，因为他们从递延所得税中获得的好处较少。

他补充说，新的首套房储蓄账户（FHSA）允许加拿大人在购买第一套房产时进行免税储蓄和投资，它不仅仅适用于潜在的房主。

FHSA 允许每年 8,000 美元的免税捐款，在提取首付款时也免税，一生最多可达 40,000 美元。但是，如果在储蓄 15 年后，个人没有使用 FHSA 中的资金来购买房屋，则必须关闭该账户，并将资金转入 RRSP，作为“后门”策略，以最大限度地提高供款空间。希思指出，这个账户。

“即使有人可能永远不会购买房屋，新的第一套住房储蓄账户也可以在他们的储蓄策略中占有一席之地，”他说。

但斯莫尔说，一旦这笔钱存入注册账户后，你如何处理这些钱也很重要。

他表示，债券市场、高息储蓄账户和担保投资证书等固定收益产品适合较为保守的投资者或投资期限较短的个人。但斯莫尔表示，特别是对于拥有长远积累财富的年轻加拿大人来说，承担股市中的一些较高风险是一项重要策略。

从逐年或逐个股票的角度来看，股票市场可能会令人生畏，但斯莫尔指出，波动性在较长时期内会趋于平稳，而标准普尔 500 指数等指数长期呈增长趋势。

“可能性绝对对投资者有利。如果你拥有优质的（公司）并且你有耐心，你就会赚钱，”他说。

这并不意味着租户必须承担风险最高的职位才能赚钱。斯莫尔表示，平衡的投资组合可以包括银行或公用事业公司等表现可靠的公司，这些公司的股票还可以派发股息，以补充租户的收入并帮助支付每月的费用。

储备一切可用资金在市场上起步，并用一两个知名高科技公司补充一些支付股息的股票，这样就可以形成“多元化投资组合”，从长远来看，可以为租户带来回报，小说。

“随着时间的推移，股票市场会积累财富。我认为，如果你没有这些房地产，你绝对应该专注于投资市场，”他说。

希思表示，社会关注将拥有住房作为财务成功标志的做法可能会被误导。

他说，房主确实可以从拥有自己的房产中获得“内心的平静”，而租房者则必须应对装修、驱逐或其他可能影响他们生活状况的房东决定。

但希思认为，随着当今利率上升推高抵押贷款成本、突然维修的意外以及所有权市场的其他波动，房主无法保证他们的财务状况在某一年会比租房者更稳定。

“这不是一刀切的事情，出租总是不好，或者你应该总是拥有，或者公寓是不好的投资。你需要看看具体情况，”他说。 “在某些市场和某些情况下，这很大程度上是一个租房市场。”

– 来自全球新闻的 Anne Gaviola 的文件

来源链接：

https://globalnews.ca/news/10452820/renter-investment-strategies-home-ownership/