BC省首次购房者政策：Z世代能否更轻松踏入温哥华房市？

Z 世代正值经济动荡时期步入成年，尽管温哥华房地产市场存在巨大障碍，但许多人仍希望购买自己的第一套房。

BC 省政府和联邦政府最近出台的政策措施旨在为首次购房者铺平道路，包括新的抵押贷款改革、免税首套房储蓄账户 (FHSA) 和购房者计划 (HBP)。

但这些政策是否足够，或者负担能力对于 Z 世代来说仍然是一个难以实现的目标？ 

首次购房储蓄账户和购房者计划：优点和局限性

FHSA 和 HBP 是两个旨在帮助买家节省首付的联邦计划。

FHSA 允许首次购房者免税储蓄高达 40,000 加元，结合了 TFSA 和 RRSP 的优势。虽然它提供了宝贵的税收减免，但储蓄这笔钱仍然具有挑战性，尤其是对于那些正在努力应对温哥华高昂生活成本的年轻买家来说。 

HBP 允许个人从其 RRSP 中提取高达 35,000 加元用于购房，它提供了额外的支持。

然而，正如 MLA Canada 咨询总监 Garde MacDonald 指出的那样，“温哥华市场的房价令人难以置信地难以承受，尤其是对于那些难以攒下首付且没有家人帮助的年轻买家而言。”

温哥华和多伦多是加拿大最昂贵的市场之一，需要更大的首付和严格的财务纪律，在当今的经济压力下，这些品质往往难以满足。 

近期抵押贷款改革：更长的摊销期和更高的上限

加拿大联邦政府还专门针对首次购房者颁布了抵押贷款规则变更，将摊销期延长至 30 年，并将抵押贷款保险上限提高至 150 万加元，这些改革通过降低每月还款额为 Z 世代购房者提供了更多喘息空间，但也带来了一些代价。

“摊销期延长可将每月还款额减少约 8%，但也会导致贷款期间的利息增加 26%”，MacDonald 解释道，“对大多数人来说，这是一项伪装成短期福利的长期负债。”  

将抵押贷款保险上限提高至 150 万加元旨在为 Z 世代买家在温哥华等高价市场提供更多选择。但这是否意味着房屋所有权大幅增加仍不确定；即使有了这些变化，许多年轻买家仍然难以达到抵押贷款审批所需的收入和信用门槛。 

BC 省选举对首次购房者的承诺

在最近的 BC 省选举中，连任的新民主党承诺让首次购房者更容易拥有房屋，特别是通过可能为特定项目中的新房成本提供高达 40% 资助的计划。

如果实施，该计划将有效降低许多买家的入市成本，使他们无需承担巨额首付的艰巨任务即可进入市场。 

然而，MacDonald 警告称，尽管这项政策可能带来短期利益，但长期来看也可能给纳税人带来经济负担。

“这项举措可能帮助更多人买得起房子，但成本会很高，初步估计为 13 亿加元，未来几代纳税人将承担这一负担，因此这是一项具有深远影响的福利，”他指出。 

就业挑战和零工经济的影响

Z 世代面临的最大障碍之一是找到稳定、高薪的工作。在 BC 省，青年失业率约为 13.7%，远高于全国 6% 的平均水平。

这种差距使得年轻人更难为包括购房在内的重大投资存钱，温哥华的生活成本和房价进一步加剧了这一挑战，MacDonald 称这给该市首次购房者带来了“巨大障碍”。 

此外，许多 Z 世代的人选择从事自由职业或零工经济工作。虽然这提供了灵活性，但在获得抵押贷款融资时却带来了复杂性。

“银行仍然要求稳定的收入水平才能获得抵押贷款资格，因此许多零工工人需要共同签名人才能达到这些门槛，”MacDonald 解释道。

这一趋势导致家庭（被称为“父母银行”）的经济支持增加，据加拿大帝国商业银行报告称，目前约有 30% 的首次购房者从父母那里获得经济援助，平均捐赠金额为 11.5 万加元。 

Z 世代不断变化的住房偏好：灵活性还是所有权？

鉴于这些财务和就业障碍，Z 世代正在探索替代住房解决方案，许多年轻买家选择更小、更实惠的房屋，甚至是共同拥有的安排。

此外，有些人愿意选择微型公寓或共享居住空间，作为进入市场的手段，而无需承担全部购房成本。 

MacDonald 注意到，人们明显倾向于城市灵活的居住安排。

“Z 世代重视灵活性和便利设施的便利性，通常更喜欢城市中心。鉴于温哥华的高房价，许多人会租房更长时间，而其他人可能会考虑合住等替代方式来获得立足之地。”

对于一些人来说，房屋所有权可能不像前几代人那样具有内在价值，许多人认为租房是一种可行的长期选择，可以提供更大的自由。 

Z 世代在温哥华房地产市场的长期前景 

虽然这些政策和趋势可能会创造一些机会，但许多 Z 世代买家仍将面临漫长的购房之路。

随着租赁单位需求的增加和租赁物业建设的增加，长期租房者的比例预计将增加。由于负担能力挑战依然存在，温哥华的房地产市场可能会出现人口结构向租房者而非业主转变的趋势。 

所有权模式的这种转变可能会对温哥华的房地产市场产生持久影响。随着对出租单位的需求增加，开发商正在建造比以往更多的出租物业。这一趋势可能会为租房者提供更多的选择和负担能力，同时减轻所有权市场的压力。 

至于所有权，Z 世代的购房之路将取决于政府政策、家庭援助和其他融资方案的持续支持。

总的来说，对于温哥华的 Z 世代来说，拥有住房的梦想仍然充满挑战，但并非遥不可及。

近期的政策措施，例如免税首套房储蓄账户、扩大抵押贷款摊销额度以及 BC 省提出的新住房补贴计划，提供了一些缓解，但可能不足以完全弥补负担能力差距。

这些政策是否会引发转变，或者大多数 Z 世代是否会倾向于长期租房或替代住房安排，从而开启温哥华灵活城市生活的新时代，还有待观察。