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加拿大统计局最新数据显示，2024年注册退休金计划（RPP）的活跃成员数量总体上升，但这种增长主要来自公共部门，私营企业的退休金成员数量却出现了下降。 
具体来看，2024年参加注册退休金计划的加拿大人增加了约13.2万人，增长率为1.8%，总数接近740万。然而，公共部门的退休金成员增加了近15.8万人，涨幅达到4%，使得公共部门注册退休金成员人数突破400万。 相比之下，私营企业会员数量下降了约2.58万人，跌幅0.8%，人数降至不到330万。 在退休金类型上，固定收益（Defined Benefit）计划成员减少了2.13万人，跌幅1.6%；固定缴款（Defined Contribution）计划成员减少了4300人，跌幅0.4%。 
为何私企退休金成员减少？安大略省YNCU信用社财富副总裁Steve Hatzipantelis表示，许多私营雇主认为固定收益退休金计划的成本过高，因而逐步裁撤或缩减这类计划。他指出，私企固定收益计划减少约1.6%，体现了从高成本的固定收益结构向固定缴款计划和其他低成本模式转变的趋势。 固定收益计划保障退休后终身领取一定收入，金额基于工龄、工资和年龄等因素，给员工带来较大稳定感。相较之下，固定缴款计划则将供款责任更多地转移给员工，部分雇主会提供匹配供款。 财富管理公司Verecan首席财务官Daniel LeBlanc指出，公共部门将退休金视为就业福利的重要组成部分，退休金计划长期是集体谈判的关键议题及员工福利保障的重要支柱，而私企因其高昂的管理成本及长期财务压力，越来越倾向选择更具成本效益的养老金替代方案，如团体注册退休储蓄计划（Group RRSPs）。 
退休金为何如此重要？在加拿大，退休收入通常被比喻为“三条腿的凳子”：政府福利、雇主退休金和个人储蓄。Hatzipantelis强调，依赖这三部分中的任意一两项通常难以保障舒适的退休生活。 LeBlanc补充说，单靠加拿大退休金计划（CPP）和老年保障金（OAS），许多退休者可能难以满足日常及医疗等各项需求，特别是有旅游或大额开支计划时，更需要最大化注册退休储蓄计划（RRSP）的利用。 三者的合理平衡可帮助老年人在退休后维持财务稳定，单靠其中任何一个支撑，都会留下安全缺口。例如，政府福利难以维持退休前的生活水平，个人储蓄则面临市场波动和寿命不确定的风险。 没有退休金计划的怎么办？即使没有参加退休金计划，个人通过建立自动储蓄习惯，也能部分模仿养老金的功能。LeBlanc建议员工可设置工资自动扣款，定期存入RRSP或税务免税储蓄账户（TFSA），培养储蓄纪律。 Hatzipantelis提醒，应该了解CPP和OAS的最佳领取时间，合理延迟领取可以增加每月养老金金额。此外，咨询专业理财顾问，科学投资RRSP，实现资金长期复利增值，是确保退休所得的关键。“越早开始越好，早起步有助于养成理财纪律，为退休经济打下坚实基础。” 对大多伦多华人的影响对于居住在大多伦多地区的华人而言，这一趋势提醒我们在面对越来越少私营企业退休金福利时，务必更加注重个人退休规划。许多私企华人从业者不能依赖单位提供的固定收益退休金，个人储蓄和投资将成为保障退休生活的主要手段。 同时，公共部门退休金体系对华人公务员及相关行业员工仍是稳定保障，但公共部门岗位并不多，无法覆盖多数华人社区。建议华人家庭开始为子女教育和本人养老做好长期资金规划，利用RRSP和TFSA等税收优惠账户积累财富。 考虑到多伦多房价及生活成本较高，提前制定退休计划尤为重要。对于在加拿大创业或私营单位工作的华人，定期咨询财务顾问，了解最新的税务和退休理财工具，将对未来退休生活产生积极保障作用。 信息来源：Global News |
