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加拿大统计局最新数据显示，2024年注册退休金计划（RPP）中的活跃成员人数小幅增长至740万人，增长率为1.8%。但这个增长主要是由于公共部门雇员的加入人数增加，而私营部门的退休金参与人数却出现了下降，减少了约2.58万人，降至330万人以下。 具体来看，公共部门的退休金计划新增成员近15.79万人，增长了4%，公共部门的退休金成员总数超过400万人。 与之相反的是，私营企业中加入退休金计划的员工数量下降了0.8%。其中，定义受益型退休金计划成员减少了2.13万人（1.6%），而定义缴款型计划成员也小幅减少了4300人（0.4%）。 私营企业退休金成员减少原因何在？安大略省信用合作社YNCU财富副总裁Steve Hatzipantelis表示，许多私营企业因负担不起昂贵的定义受益型退休金计划，纷纷削减这类计划。 他指出，私营企业正逐渐从成本较高的定义受益型计划转向成本较低的定义缴款计划以及其他替代方案。 定义受益型退休金计划为退休员工提供一生固定的退休收入，数额依据员工年龄、工龄及工资收入等因素计算；而定义缴款计划则要求员工定期缴纳，部分企业会提供匹配缴纳。 财富管理公司Verecan的投资组合经理兼首席财务官Daniel LeBlanc表示，公共部门通常将退休金计划视为工作的重要组成部分，这也体现在劳资谈判中，是员工薪酬和退休保障的关键部分。 与之形成对比的是，私营部门由于管理成本高和未来财政责任重大，很多雇主选择放弃传统退休金计划，改用更经济的团体注册退休储蓄计划（Group RRSP）等方式。 
退休金对未来退休生活为何至关重要？安省专家Hatzipantelis形象地将加拿大的退休保障比作“三条腿”，分别是政府福利、工作场所退休金计划和个人储蓄。 LeBlanc提醒，倘若仅依赖其中一两条“腿”，可能难以实现舒适的退休生活。他指出，单靠加拿大退休金计划（CPP）和老年保障（OAS）金，许多退休人员的财务需求难以得到满足，特别是如果有旅行或其他较大开销的需求。 同时，三者相互补充，政府提供安全保障，个人储蓄增加灵活性，退休金计划则确保稳定收入。放弃任何一环都会带来养老资金缺口。 他补充说，仅依赖CPP和OAS通常不足以维持退休前的生活水平，而完全依赖个人储蓄，则面临市场波动和寿命不确定性的风险。 
对大多伦多华人的影响对于居住在大多伦多地区的华人社区来说，私营部门退休金计划减少意味着更多人需做好个人理财规划，尤其是依赖私营企业工作的年轻家庭和中年人士。 工作机会以私营企业为主的群体应当考虑建立自动储蓄机制，如定期向注册退休储蓄计划（RRSP）或免税储蓄账户（TFSA）投入资金，主动弥补退休金覆盖的缺口。 此外，对于移民家庭保障子女未来教育及生活质量的保障需求，也需同步计划退休后的经济独立，避免未来因退休金不足产生财务压力。 房产投资者也应注意退休金缺乏可能对房贷偿还能力造成影响，提前理顺资产配置和资金流十分重要。 在消费方面，合理安排现阶段收入和储蓄习惯是保障将来退休生活质量的关键。建议本地华人可咨询专业财务顾问，把握CPP和OAS的领取策略，灵活调整个人储蓄计划。 退休规划怎么做？LeBlanc建议即便没有退休金计划，也可以通过自动扣款方式建立储蓄习惯，模拟职场退休金计划的积累过程。 Hatzipantelis提醒，充分利用CPP和OAS的领取时间差异，延迟领取能提高月度养老金收入，提升生活保障水平。 他强调，越早开始退休储蓄不仅能受益于复利增长，还能培养稳定的财务纪律，为未来退休生活打下坚实基础。 信息来源：Global News |
