由于许多加拿大人表示感觉自己的薪水回旋余地较小，专家警告说，转向 房屋净值信贷额度 (HELOC) 借更多的钱——包括失去房子。 根据一个 益普索 (Ipsos) 为破产公司 MNP Ltd 进行民意调查。周一发布的报告显示，五分之三的加拿大人（61%）表示，他们至少一半的收入在账单、债务支付和日常开支发放之前就已经用于支付，而大约三分之一（32%）的人表示，他们的大部分收入在发放之前就已经用于支付。 该数据基于最近的多份报告，显示消费者的紧缩在 2026 年上半年持续存在，迫使许多人寻找缓解财务痛苦的选择。 但是，对于因高利率而苦苦挣扎的家庭来说，从 HELOC 借款是一个安全的选择吗？ 生活费用? NerdWallet Canada 的抵押贷款专家 Clay Jarvis 在一份声明中表示：“HELOC 可能比信用卡便宜，但它们需要大量抵押品：你的房屋。” “如果您的财务状况恶化并且您无法再支付 HELOC 付款，您可能会失去您的房子。” 
什么是 HELOC？HELOC 是房屋净值信贷额度。 它本质上是一种担保贷款，如果借款人无法偿还贷款，则将其房屋作为抵押品。某人拥有的股本金额决定了可用于额外贷款的金额。 近年来，这些贷款选择变得越来越普遍，数据显示 2025 年加拿大的 HELOC 余额将会增加。 根据 Equifax 中提供的数据 加拿大抵押贷款和住房公司三月份报告 (CMHC)，加拿大人在 2025 年最后三个月的未偿 HELOC 余额为 2,309 亿加元，高于去年前三个月的 2,194 亿加元。 增幅超过百分之五。 这也随着 加拿大消费者破产率最近达到 2009 年以来的最高水平. LowestRates.ca 的持照经纪人兼抵押贷款专家 Leah Zlatkin 表示：“随着预算越来越紧，东西越来越贵，人们可能不再拥有以前在支票账户和银行账户中已有的安全网，他们可能会动用房屋净值储蓄额度，因为他们已经捉襟见肘了。” “由于日常生活中的通胀压力，拥有房屋净值信贷额度——这并不是你真正应该使用它的用途。” 今年早些时候，Equifax 的另一份报告显示， 到 2025 年，抵押贷款债务水平将徘徊在接近 2 万亿美元的水平， CMHC 估计，到 2025 年底，至少有 150 万户家庭已经续签了抵押贷款，到 2026 年，还将有 100 万户家庭续签抵押贷款。 
加拿大家庭已经面临或即将面临比 COVID-19 大流行时期低点期间更高的抵押贷款利率。 更高的抵押贷款利率意味着 抵押贷款变得越来越难以负担，尤其是在加拿大一些最大的城市。 中东战争 以更高的形式加速了消费者承受能力的挑战 天然气价格，并警告称，冲突持续时间越长，其他商品的价格可能会上涨。 使用 HELOC 释放现金的代价通常是较高的利率，无论是单独的还是作为房主当前抵押贷款的一部分，但这些利率通常低于信用卡和其他贷方提供的利率。 “大多数人倾向于选择 HELOC，因为利率相对较低。如果现金流紧张，一般来说，支付 5.5% 的利率来抵押股本借款，比用收取 21% 利率的信用卡来填补缺口要好，”Jarvis 说。 “但你仍然需要考虑一个还款策略，即使只是为了支付 HELOC 的只还利息付款。” 许多拥有抵押贷款的家庭可能已经获得 HELOC 批准，但直到实际提取资金后才开始支付利息。 “基本上，抵押贷款是你今天借的钱，而房屋净值信贷额度是未来可以使用的钱——如果你需要的话，”兹拉特金说。 “在紧急情况下，拥有 5% 的房屋净值信贷额度比 19% 的信用卡要好得多。” 
如果家庭无法偿还债务，通过 HELOC 借款会使家庭面临失去房屋的风险，而随之而来的更高利率会使总债务更加昂贵且更难以偿还。 如果房屋贬值，HELOC 余额不会改变，并且仍必须在出售时偿还，这意味着更多的销售收益可能用于偿还债务，而较少的收益用于偿还房主。 Zlatkin 表示，这些 HELOC 余额也可能会增加，因为房主知道他们无法为抵押贷款再融资，因此他们会提取 HELOC 来满足其他需求。 “如果你有房屋净值信贷额度，并且你使用了其中的一部分资金，但你的房屋价值略有下降，那么你就无法真正回到银行并再融资以获得更多资金，”她说。 “无论在什么情况下，你都需要一点钱，对于其中一些人来说，使用房屋净值信贷额度而不是尝试再融资可能是有意义的。” — 附有 Uday Rana 的文件 来源链接： https://globalnews.ca/news/11963835/home-equity-line-of-credit-risks/ |
