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随着加拿大逐步推进开放式银行（Open Banking）体系建设，业内专家认为，最初被视为对大型银行的挑战与风险，实际上也可能为它们带来新的发展机遇。 开放式银行是一种以消费者为中心的银行服务模式，允许个人和企业在保护数据安全的前提下，将自己的金融信息在各类金融机构之间共享。通过这一机制，加拿大用户可将不同机构的账户、投资和保险等数据整合在一个平台，方便对自己整体财务状况进行全面把控。 波士顿咨询集团资深合伙人马克·斯科菲尔德（Mark Schofield）指出，很多加拿大人同时在多家金融机构有业务，比如在一家银行存款，在另一家做投资，另有保险服务。他表示：“开放式银行可以安全地共享这些分散的数据，帮助用户更好地了解自己的净资产及财务健康水平。” 通过这一新机制，用户可以更轻松地查看个人金融全貌，同时促进金融机构之间的竞争，简化换银行流程。 尽管如此，加拿大六大银行等传统巨头似乎已经具备较强的应对能力。杰富瑞分析师约翰·艾肯（John Aiken）表示，目前这些银行正在努力适应相关法规的第一阶段要求，但尚未完全就绪，且真正变革将取决于六大银行整体实施情况。他认为，开放式银行不会立即引起剧烈冲击，而是一个长期逐步影响市场份额的过程。 加拿大政府经过多年研究后，于2024年联邦预算中正式启动开放式银行立法。2025年6月，财政部发布相关监管建议，并于8月结束了为期60天的公众意见征集。财政部预计，新规实施十年成本约为4.577亿元，但将为消费者和企业带来达132亿元的经济效益。 在安全开放银行框架尚未建立的情况下，约有900万加拿大人通过“屏幕抓取”方式共享金融数据 -- 即将银行登录信息交给第三方软件访问账户，这存在较高的隐私和安全风险。 艾肯认为，六大银行在数据利用方面已有优势，开放式银行让客户在不同金融平台的数据可以共享，反过来也有助于银行整合客户投资信息，从而争取客户将资金集中到自己体系内，同时面临新兴金融科技公司带来的竞争压力。 约克大学舒立克商学院教授亨利·金（Henry Kim）表示，加拿大银行业由少数大行主导，形成寡头垄断格局，这将帮助大型银行更好地整合资源和应对新兴技术冲击，比如收购表现良好的金融科技企业或模仿其创新模式。他强调，这种改革长远来看有助于推动行业发展，给消费者带来更多选项。 2025年第四季度统计数据显示，六大银行持有超过90%的银行业资产份额，显示其市场主导地位依然稳固。 金融数据与科技协会执行董事斯蒂夫·博姆斯（Steve Boms）表示，开放式银行的相关工具最早预计在2027年底生效。博姆斯指出，全球诸多成熟市场开放银行实施初期，大型金融机构态度较为防御，逐步转为利用客户授权的数据，提供更多服务选择，并促进信贷拓展。 加拿大银行业协会发言人伊桑·特克鲁（Ethan Teclu）表示，协会致力于推动负责任且创新的金融竞争环境，积极与政府协作，借鉴国际经验，确保新机制在保护金融体系稳定性的基础上，最大程度惠及消费者。 对大多伦多华人的影响对于居住在大多伦多地区的华人来说，开放式银行将带来多方面便利。首先，若在不同银行或金融机构有存款、投资或保险业务，通过统一平台可以更清晰地理顺个人资产和负债状况，方便规划理财及预算管理。 其次，开放式银行促进金融机构间的竞争，或能带来更优惠的贷款利率和更灵活的理财产品，降低资金成本，助力购房、创业等重要财富决策。 此外，在申请贷款、信用卡及各类金融服务时，信息共享提升了审批效率和准确性，对于许多移民及新居民快速建立信用记录有积极作用。中小学及大学子女的教育基金规划、婚嫁资金安排也可借助该平台更科学合理地设计。 虽然新规起初会带来金融服务体系的调整，部分服务可能需要熟悉新流程，但从长远看，华人社区的金融数字化水平和用户体验预计将显著提升，有助于提高财务自主与安全保障。 信息来源：CityNews Toronto |
