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类似骚乱如今预计每年都会发生，促使法国政府推动强制要求房地产购买骚乱保险。 上周末法国发生的暴力骚乱，预计将成为该国保险业因抗议活动遭受损失最严重的事件之一。与此同时，法国政府正寻求欧盟批准，要求房地产强制投保由国家支持的骚乱保险。 根据评级机构晨星DBRS（Morningstar DBRS）分析师的估计，保险公司可能面临高达12亿欧元的损失。保险经纪商也表示，潜在损失可能超过10亿欧元。 尽管截至周一晚间，街头局势已经平静下来，但分析人士表示，如果骚乱持续，损失金额可能进一步上升。 晨星分析师马科斯·阿尔瓦雷斯（Marcos Alvarez）表示，骚乱在法国正变得“如同自然灾害”，如今预计每年都会发生造成数亿欧元损失的骚乱事件。 阿尔瓦雷斯表示，上周末骚乱造成的损失迅速超过了2023年持续一周多的骚乱所带来的逾7亿欧元保险损失。这是因为最近的街头暴力事件“程度非常激烈，波及范围广泛”，同时通货膨胀也推高了财产损失的赔偿成本。 上周末，法国各地爆发大规模抗议活动。示威最初基本保持和平，但随后失控，演变为抢劫和袭击建筑物的暴力事件。 根据法国商务部长塞尔日·帕潘（Serge Papin）的初步估计，全国至少有3000家企业受到破坏。路易威登（Louis Vuitton）和高田贤三（Kenzo）等奢侈品牌门店也成为袭击目标。 2023年，法国曾多次爆发造成财产损失的大规模抗议活动，促使政府开始着手制定新的保险制度。 当时，针对总统埃马纽埃尔·马克龙（Emmanuel Macron）不受欢迎的提高退休年龄计划，法国持续数月出现间歇性抗议。随后，同年7月，一名青少年遭警方枪杀，再次引发大规模骚乱。 根据法国保险业协会France Assureurs的数据，2023年7月的骚乱最终给保险公司造成了7.98亿欧元的损失。 私人保险公司一直在设法限制自身承担的社会动荡风险。 一些保险公司已将“罢工、骚乱及民众骚动”（Strikes， Riots and Civil Commotion，简称SRCC）列为保险责任除外事项，促使企业另行购买覆盖这些风险的专项保险。 另一些保险公司则同意继续承保此类事件，但通过所谓的“分项赔偿限额”（sublimits）限制赔付金额。 国际律师事务所Clyde & Co的保险业务律师大卫·梅厄（David Méheut）表示，自2018年“黄背心”运动爆发以来，保险公司针对罢工、骚乱及民众骚动设置责任除外条款或特殊限制的情况越来越普遍。 他说，市场上仍然可以买到专门针对骚乱风险的私人保险，但“人们希望解决一个政治问题，即部分人没有保险保障”。 梅厄表示，企业对“保险保障被认为存在缺口”的不满，促使法国通过新法律，要求所有财产保险都必须包含骚乱保险。 如果欧盟认定该法律不违反国家援助规则，新保险制度将通过向保险公司征收专项费用筹集资金，而这笔成本预计最终会转嫁给保险购买者。 不过，该制度尚未正式实施，预计也不会追溯承保上周末示威活动造成的损失。 除保险公司缴纳的资金外，这项强制性骚乱保险制度还将获得法国政府通过其再保险机构——法国中央再保险公司（Caisse Centrale de Réassurance）——提供的最高40亿欧元担保。 阿尔瓦雷斯表示：“目前，大部分破坏造成的成本都由那些更容易受到骚乱影响的人承担。” 但他指出，新制度“将把骚乱保险的成本分摊给所有人。无论你生活在小城镇还是大城市，都需要为此出资”。 安盛集团（Axa）首席执行官托马斯·布伯尔（Thomas Buberl）表示，政府需要从上周末的骚乱中吸取教训，而不是依赖保险公司承担损失。 他周一接受采访时说：“我认为，国家必须真正履行保障国内安全的职责。经历上周末的事件后，不应该再出现第二个或第三个这样的周末。” |
