理财顾问 张进Jim Zhang 资产组合平衡策略

滴水石穿

张进Jim Zhang, MA, CFA, CFP，CFA 特许财经分析师CFP 注册理财规划师 注册保险，基金理财顾问投资理财 理财顾问 超级签证重病保险在过去十年，加拿大人越来越流行把分红寿险作为一种资产类别来实现投资组合多元化，从而降低资产的整体风险。华人移民和加拿大本地人在财富理念上却有明显的不同，有些华人移民热衷于投资有形资产，炒房炒地；有些华人移民却把所有钱都存银行，投资组合缺乏多样性，大多只有单一类别的资产。由于像分红寿险这类保障性的资产对华人移民不具备吸引力，或者说华人移民对保障性资产认识还不够，使得华人移民失去很多在税务、资产转移、资产传承上的优势。作为一名同时拥有投资及理财行业最高资质，长期从事家庭资产组合管理的的金融专家，我将以金融分析师的眼光，以理财规划师的视野为您定制适应市场变化的投资策略，为您深度剖析各类保险理财工具，为您量身定做最佳保险理财，退休保障及财富传承方案，让您的投资理在当下,赢在未来!为了降低投资风险，实现家庭财富的稳健增长,您需要了解不同类别资产的特点和功能，在您制订财务规划时, 便可以充分利用不同类别资产特点，达成最佳的投资组合。分红寿险是一个独特的资产类别，原因是它不但有保障功能，能满足您的保险需要，而且更可提供现金价值及人寿保险福利长线而强劲的增长，同时享有税务优惠，并且在作为遗产转移时，比其他资产类别成本更低，风险更小。我将为您分析比较加拿大历史悠久，信誉卓著的保险公司产品的不同功能和特点，如Canada Life， Manulife， Sun Life， Industrial Alliance等数十家公司的产品，同时，通过保险专业软件，为您提供各公司最新数据及报告信息，为您精心设计将家庭资产组合与终生人寿保险相结合，满足您各项需求的保险及投资理财方案。如何有策略地分散您的投资组合近期的中国私人财富报告报告指出：高净值人士首要理财目标发生明显变化首要理财目标是“财富保障”而不是“创造更多财富”。在一般人的财富积累过程中，通常首要目标是增加财富，有了足够财富后，就会开始考虑怎样保住所得。在经历若干年的财富累积期后，就会开始关注财富保护及传承到下一代。在众多的资产类别中，证券及企业投资是被广泛使用的快速累积财富的工具，然而，当大家的焦点转向财富保护及有效传承的时候，另一种常用的财务工具—终身人寿保险就不能不被纳入考虑的范围之内了。终身人寿保险除了具备资产放大，资产增长免税累积的功能，另外其具备的保险契约条款为投保人构建了一层保护膜，从而让保额及保单里的现金值不能被第三方随意侵占。债权保护这一功能对于富裕家庭，生意人士以及企业主而言非常重要：一旦个人，生意或企业出现财务问题，人寿保单不会被纳入其债权人追讨的范围，在家庭财务出现重大变化时，可利用保单累积的现金价值取得生活费用所需，基于以上特点，终身人寿保单成为一种长线的防守型投资工具。Ibbotson Associates一项新的研究表明，在投资组合中将终身人寿保险作为资产配置的一部分，终生人寿保险作为一种特殊的资产类别，以它取代传统的固定收益资产能够改善投资组合的回报，即一个包括终生寿险的多元化投资组合，与一个没有寿险的投资组合相比较，具有较高的预期收益率和较低的风险。要了解如何构建包括终人寿保险的投资组合，如何通过终生人寿保险取得稳健的免税收入，如何保护现有的资产能完整传承，如何提高投资组合的预期回报并降低相应投资风险，请联系资深投资分析师,理财规划师张进。我们的优势: 专业, 专注, 专职！我们的特色: 团队合作, 全面理财, 增值服务！我们的目标: 让您安心, 放心, 绝对不操心！强强联手打造专业联盟 VIP客户尽享增值服务注册理财规划师CFP: 资产转移综合理财规划特许财经分析师CFA: 投资组合管理,金融/房产/生意投资财务咨询注册加拿大会计师CGA: 公司及家庭税务分析策划/申报安省/中国大律师: 海外资产转移/公司成立/兼并/信托/移民法律咨询项目管理专家PMP:项目全过程计划/组织/协调/控制和评价管理