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加拿大正稳步推进开放银行(Open Banking)的实施，这一新兴金融服务模式原本被视为对大银行的威胁，但专家指出，开放银行同样可能成为这些大型金融机构的机遇。 开放银行亦称为以消费者为中心的银行系统，它允许个人和企业安全地共享跨金融机构持有的财务数据。波士顿咨询集团高级合伙人Mark Schofield提到，许多加拿大人往往与多家金融机构有业务关系，例如一边存款，一边投资，还有投保服务分别在不同机构。 开放银行的核心在于，消费者可以通过一个安全的平台整合多个账户的信息，全面了解自己的资产负债、储蓄和投资状况，从而更便利地评估个人财务健康状况。 这一制度的推广有望促进金融市场竞争，简化转账和切换金融服务提供商的流程，促进消费者权益的提升。 尽管开放银行可能给大银行带来一定的客户分流风险，加拿大六大银行似乎已经为此做好准备。Jefferies分析师John Aiken认为，开放银行不是会一下子掀起浪潮，而是长期渐进地影响市场份额，因此并不令人过于担忧。 加拿大联邦政府在2024年预算案中正式宣布将实施开放银行立法，并于2026年6月发布了相关草案，随后展开为期60天的公众意见征集。财政部预计，相关规定的实行将耗资约4.577亿加元，十年内预计为消费者和企业带来132亿加元的利益。 目前由于缺乏安全的开放银行框架，约有900万加拿大人通过"屏幕抓取"的方式共享金融数据，这种方式需将银行登录信息提供给第三方应用，存在较大安全隐患。 Aiken指出，尽管六大银行正在努力推动开放银行的第一阶段上线，技术和流程仍然在调整中；该计划初期成本较大，可能对银行构成不小的阻力。长期来看，市场份额的流失可能更明显。 另一方面，开放银行也为大银行提供了新的业务机会。例如，他们能够更好地获取客户在其他金融机构持有的投资数据，并通过一体化服务诱导客户将资金聚合到自己的平台内。 多伦多约克大学舒立克商学院教授Henry Kim指出，加拿大银行市场高度集中，这让大银行拥有强大的整合和收购创新金融科技公司的能力，这有助于它们应对开放银行带来的挑战。 截至2025年第四季度，统计数据显示六大银行控制了超过90%的银行资产。Kim对开放银行带来的行业变革持乐观态度，预计未来消费者将获得更多选择权。 金融数据与技术协会执行董事Steve Boms在2026年全球开放金融峰会后表示，预计加拿大消费者最早到2027年底才能开始使用相关工具。峰会中加拿大央行和财政部官员介绍了推进开放银行框架的相关进展，许多大型金融机构也分享了自己的展望。 Boms观察国外市场经验，最初传统金融机构对开放银行持防守态度，但逐渐转为积极拥抱，因为这有助于提升客户体验，提供更多信贷机会。他认为，拥有充足技术和市场资源的银行将率先从中获利。 此外，由于第三方机构也需在消费者同意下共享数据，银行二者都将成为数据的提供者和接收者，这种模式对传统银行总体有利。 加拿大银行协会发言人Ethan Teclu强调，协会致力于推动加拿大金融行业的创新和竞争，同时确保金融体系的稳定与安全。他表示，协会一直与成员机构及政府密切合作，共同制定以消费者为中心的银行框架，借鉴其他国家的经验，采取分阶段实施、提高监管效率和确保数据共享安全的方案。 对大多伦多华人的影响对于生活在大多伦多地区的华人来说，开放银行的实施将带来更加便捷和透明的个人理财体验。通过统一的金融数据平台，华人群体可以更轻松地管理跨不同银行的账户，包括储蓄、投资和贷款信息，提升财务规划和财富管理的效率。 在购房贷款申请和申请信用产品时，共享的全面财务数据可能加快审批流程、助力获得更优惠利率。此外，随着金融服务竞争加剧，华人消费者将享有更多优惠的金融产品选择。 另一方面，华人初创企业和中小企业也能借助开放银行平台更高效地进行资金管理和业务融资，推动业务增长。 不过，华人家庭也需关注信息安全和隐私保护，谨慎授权第三方访问账户数据，防范网络风险。 总的来说，开放银行不仅预示着数字化金融服务的新趋势，也将深刻影响本地华人在消费、投资、融资及子女教育资金规划等多方面的实际生活。 信息来源：Global News |
