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加拿大联邦政府近日公布了一项针对投资账户转移费用的拟议新规，旨在禁止银行向客户收取将投资账户转移到其他金融机构时的一次性费用。 这一政策将涵盖诸如注册退休储蓄计划（RRSP）、免税储蓄账户（TFSA）以及教育储蓄计划（RESP）等注册账户，以及非注册投资账户。根据财政部周三发布的监管影响分析，目前这类费用一般约为每个账户150加元。 需要注意的是，新规只取消账户转移的固定管理费用，并不免除账户内产品相关的成本，例如在转换过程中出售投资时产生的交易佣金、GIC提前赎回罚款或共同基金销售费用等。 如果最终获批，这些新规将兑现联邦政府在2025年预算中承诺禁止投资账户转移费的举措。政府预计将在近期发布最新的年度联邦预算，并将在预算公布后启动为期30天的公开征求意见。 该规定不包括个人的活期及储蓄账户转账费用，仅限投资账户。 特许专业会计师协会的社会影响主管李璋表示，取消投资账户转移费将激励加拿大人更积极比较不同银行和金融机构的服务，以选择更符合自己需求的产品。她指出：“我们与金融机构常常建立长期关系，但随着年龄和生活阶段的变化，金融需求也会发生改变，需要不断评估自身的金融生态是否得到有效支持。” 附：加拿大多家大银行封杀客户个人AI助手的视频（视频讲述：加拿大银行为何禁止个人AI助手） 财富简单公司（Wealthsimple）首席执行官迈克尔·卡切恩对此举表示赞赏，该公司主打零佣金交易和自动投资服务。卡切恩在其LinkedIn上披露，今年加拿大投资者为转移资金支付了高达7300万加元的“退出费”。他呼吁：“所有金融机构都可以立即停止收取这些不合理费用，消除这一‘选择税’。” 李璋分析称，这项措施将对中低收入群体尤其有益，并且有助于较小的新兴金融机构竞争大银行的客户。“对于财富达到一定门槛的投资者来说，新的金融机构通常会承担转账费，这项政策将使这种竞争更公平。”她补充道：“这对于那些经济较为紧张的加拿大人来说，每一笔费用的取消都有重要意义。” 加拿大银行家协会（CBA）也表示正在评估该草案，将与政府合作推动其实施，该协会代表加拿大境内的60多家本地及外资银行。协会发言人纳塔莉·贝尔热龙表示：“我们认为改革应支持更高效的账户转移，促进市场竞争。” 对大多伦多华人的影响对于居住在大多伦多地区的华人来说，此举意味着相关注册投资账户（如RRSP、TFSA和RESP）转移时将不再被收取高额转移费，降低了资金在不同金融机构之间流转的成本和门槛。 这将鼓励更多华人根据自身理财需要，选择更适合的金融产品和服务，尤其对资金量未必很大但希望灵活管理投资的家庭来说，是明显利好。此外，随着年轻家庭更注重子女教育储蓄计划（RESP）的规划，转移费用的取消，也能帮助他们更灵活地调整资金配置。 考虑到多伦多地区房价高企，许多华人家庭在理财中偏好资产保值及增值，账户转移费用的免除有助于促使更多人敢于尝试新型金融科技平台及服务，提升整体投资效率和体验。 此外，市场竞争的加剧也意味着更有可能获得更优质且经济的金融服务，间接影响消费贷款、财务规划及退休储蓄等多个方面。 不过，仍需注意的是，产品买卖相关费用并不会同时取消，转移时仍须谨慎评估实际成本。 信息来源：CBC News |
